受害人超21万涉案资金4.8亿余元

法制日报全媒体记者罗莎莎 通讯员吴宇星

当前,网络支付的高效便捷,在改变消费习惯、改善生活品质的同时,也让一些网络黑灰产业利用网络在暗中滋生。近日,苏州市公安局网安支队会同张家港市公安局深入在推进“净网2020”专项行动和网络重案攻坚专项行动时,经缜密侦查,成功斩断一条集“上游资金供给——非法‘第四方支付’——下游黑灰产业”的犯罪产业链,成功摧毁了一个为网络贷款诈骗提供支付结算渠道的犯罪团伙,先后抓获涉案人员72人,查扣作案用电脑41台,手机210余部,冻结银行卡2100余张,涉案资金4.8亿余元。

2020年2月18日,张家港市公安局塘桥派出所接到辖区一女子顾某报警称网贷被骗。2月9日,顾某使用手机下载一款名叫“有米有品”的贷款APP,登录APP、填写个人信息、银行卡账号以及预期贷款3000元后,立即收到一笔1650元的放款。

顾某称,该平台不但没有提供相关收费标准和确认贷款的按钮,且在输入意向贷款金额后,直接向其提供的银行卡账户打款。

接到顾某报警后,张家港警方高度重视,立即启动办案程序。苏州市公安局网安支队也随即介入,联合张家港市警方成立专案组,第一时间开展线上线下侦查工作。

经初查,专案组发现顾某收到的1650元放款,是在3000元贷款中扣除了服务费1329元、利息21元。由于顾某觉得收费过高,便登录APP提前还贷,不但无法完成还款操作,还在5日后自动生成一笔每日200元的违约金。之后,顾某就接到了各类催债电话。

专案组对顾某提供的涉案虚拟账号进行调查,发现顾某还款后立即被转至全国多地的10个对公账户上,这些对公账户的所有者均为空壳“皮包公司”。随后,账户资金又分别流向位于境外的一个庞大资金池。

专案组围绕涉案网络贷款APP调查,锁定了网络贷款APP的推广团队,进而找出了负责APP资金往来的财务人员黄某。随着调查深入,专案组发现黄某背后还有个叫“火牛”的第四方支付平台。经查,该平台分工明确,有像黄某等这样负责收放贷款,还有专门负责贷款催债、资金池运维、APP推广等业务的工作人员。

“经进一步调查,我们发现‘火牛’平台的负责人叫王某,与黄某等平台核心人员藏匿在缅甸果敢地区,剩余人员分散藏匿在国内各地。”办案民警介绍。

所谓的第四方支付平台即是指未获得国家支付结算许可,违反国家支付结算制度,依托第三方支付平台,通过大量注册商户或个人账户非法搭建的支付通道。“平台收取‘金主’资金,为黑灰产业犯罪提供资金结算。”苏州市公安局网安支队民警张震豪介绍。

据警方介绍,资金是网络黑灰产业的命脉,无论是网络诈骗、网络赌博,还是网络色情服务等网络违法犯罪,这些为网络黑灰产业提供资金的人员便是“金主”,第四方支付平台则充当他们的“马前卒”与“中间商”,不仅直接实施相关违法犯罪,避免“金主”与受害人接触,更从每一笔资金往来中收取手续费,以此牟取暴利。

经过两个多月的昼夜奋战,专案组成功还原了案件的组织构架、作案流程、团伙分工、人员信息等核心线索。4月25日,专案组组织来自苏州市公安局网安支队、张家港市公安局的116名警力分赴广东广州,广西北海,四川成都、遂宁,浙江杭州、温州等地开展收网行动。4月28日清晨,各地当地公安机关的协助下,收网抓捕同步开展,成功抓获“金主”、平台工作人员等涉案人员72人。

经查,王某伙同两名“金主”以及自己的大学同学袁某一起入股,开设了“火牛”第四方支付平台。“金主”负责提供运维资金、袁某负责APP开发和技术保障、王某负责日常的平台运转和工作人员管理。自去年12月以来,王某带领团伙成员先后在越南岘港和缅甸果敢作案。

截止案发,在“火牛”第四方支付平台内注册的APP商户超100家,放款记录超过20万条,涉及的网络贷款诈骗受害者超过21万余人。平台按照1-1.5%对每笔往来资金收取手续费,经初步统计,王某等人已累计敛财9000余万元。

为了继续扩大战果,深挖下游犯罪,专案组从资金方面切入,查扣涉案资金4000余万元。由于王某等团队核心人员仍藏匿在缅甸果敢地区,专案组从王某等人的境内关系切入,开展劝返工作。由于经济来源被切断,加上反复地工作沟通,王某、黄某以及其他4名涉案人员表示愿意回国投案。后在相关部门的帮助下,王某等7人顺利回国投案。

目前,王某等36人被依法采取刑事强制措施,境外“金主”与相关案情仍在进一步追查中。